FAQ Kredit – Hier finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen rund um das Thema Kredite!

Wann ist die Aufnahme eines Kredits sinnvoll?

Ein Kredit kostet Geld. Für die Aufnahme eines Darlehens fallen Zinsen an. Deshalb will es gut überlegt sein, einen Kredit aufzunehmen. Doch wann ist die Aufnahme eines Kredits sinnvoll?

Sinnvoll ist ein Kredit dann, wenn es sich z. B. um eine Baufinanzierung handelt. Da es sonst sehr lange dauert, bis das Geld für ein Eigenheim zusammengespart ist, spricht vieles für die Aufnahme eines Baukredits. Schließlich gibt es inzwischen kaum mehr Zinsen für sichere Spareinlagen. Die Inflation aber ist so hoch, dass die Sparzinsen direkt „aufgefressen“ werden. Durch die steigenden Preise für Immobilien und zugleich steigenden Zinsen für Baufinanzierungen ist es sinnvoller, direkt eine Finanzierung aufzunehmen.

Ein Kredit ist auch dann sinnvoll, wenn beispielsweise Sonderausgaben ausfallen, für die kein Notgroschen da ist. Oder der Notgroschen so fest angelegt ist, dass Sie beim Auflösen eines Sparkontos Zinsen verlieren würden. Es ist dann nicht ratsam, das Geld aus dem Dispokredit zu nehmen, sondern einen Ratenkredit aufzunehmen. Ratenkredite sind in der Regel günstiger als ein Überziehungskredit auf dem Girokonto.

Was spricht gegen die Aufnahme eines Darlehens?

Kredite kosten Geld. Einfach so einen Kredit aufzunehmen, weil Geld für etwas benötigt wird, will gut überlegt sein.

Nicht gerade empfehlenswert ist es, einen Kredit für Konsum auszugeben. Natürlich mag es praktisch sein, den neuen Fernseher oder Anderes auf Pump zu kaufen. Doch das Darlehen dafür muss dann auch zurückgezahlt werden. Und das ist Geld, das Monat für Monat abgezahlt werden muss. Die Raten stehen dann nicht zur freien Verfügung, sondern kommen in die Kreditabzahlung.

Da ist es doch sinnvoller, wenn es denn unbedingt ein großer Fernseher sein muss, das Geld nach und nach zusammen zu sparen und das TV-Gerät dann auf einen Schlag zu bezahlen. Anstatt den Fernseher über einen Kredit zu finanzieren. Oder es fällt die Entscheidung auf ein kleineres Gerät das dann direkt bezahlt werden kann.

Vor der Aufnahme eines Kredits ist es wichtig, sich die Frage zu stellen: Brauche ich unbedingt, was ich mit dem Kredit finanzieren möchte? Und: Brauche ich es unbedingt jetzt, oder reicht es, wenn ich mir das Geld dafür nach und nach zurücklege, anstatt es über ein Darlehen zu finanzieren?

Wo finde ich den passenden Kredit?

Es gibt nicht den einen Kredit. Es gibt verschiedene Kreditarten. Manche davon sind ohne Verwendungszweck, das heißt, der Kredit kann ohne Angabe von Gründen beantragt werden. Andere hingegen haben einen klar festgelegten Verwendungszweck, wie z. B. eine Baufinanzierung oder ein Autokredit. Auch Konsumentenkredite, die direkt beim Kauf abgeschlossen werden, haben in der Regel einen Verwendungszweck. Sie werden nur beantragt und vergeben, um genau diese Ware/n damit zu kaufen, beispielsweise einen neuen Fernseher oder neue Möbel.

Auf Frage, „Wo finde ich den passenden Kredit?“ gibt es deshalb auch keine pauschale Antwort. Nicht alle Banken und Finanzdienstleister bieten alle Arten von Darlehen an.

Baufinanzierungen z. B. gibt es nicht nur bei Banken, sondern auch bei Versicherungen. Außerdem gibt es spezielle Baufinanzierer, die nur Baukredite und Immobilienkredite vergeben.

Wenn Sie auf der Suche nach einer bestimmten Kreditart, z. B. einem Ratenkredit oder einer Baufinanzierung, kann das Nutzen eines Kreditvergleich helfen. Über solche Vergleichsrechner lassen sich oft günstige Kredite finden. Doch dabei sollten Sie bedenken, dass solche Kreditrechner nie alle Angebote enthalten können, die es gibt.

Bei Stiftung Warentest finden Sie ein unabhängiges Angebot an Vergleichsrechnern für Kredite. Die Tester der unabhängigen Stiftung nehmen für die zur Stiftung Warentest gehörenden Zeitschrift Finanztest immer wieder auch Kredite aus den verschiedensten Bereichen unter die Lupe.

Ratenkreditrechner

Hier finden Sie verschiedene Angebote für Ratenkredite. Der Ratenkreditrechner kann unverbindlich genutzt werden. Sie können darüber aber auch direkt zum jeweiligen Kreditanbieter weitergehen und dann einen Ratenkredit beantragen. Ihre Daten zum Kreditantrag werden nicht an uns weitergegeben, unsere Seite ist nur ein Tippgeber für Kredite, wir vermitteln weder Kredite noch vergeben wir selbst Kredite.

Wo kann ich die Zinsen für Kredite vergleichen?

Wenn Sie eine Baufinanzierung suchen, ist ein Baukredit-Rechner eine gute Möglichkeit, eine günstige Finanzierung für Ihr Eigenheim zu finden. Das Gleiche gilt, wenn Sie auf der Suche nach einem Immobilienkredit sind.

Suchen Sie einen Ratenkredit ohne Zweckbindung suchen, ist ein Ratenkredit-Vergleich geeignet, nach einem Kredit mit niedrigen Zinsen zu suchen.

Wenn Sie ein Girokonto mit niedrigen Zinsen beim Dispokredit suchen, kann ein Vergleichsrechner für Girokonten bei der Suche nach einem geeigneten Konto helfen.

Suchen Sie nach einem günstigen Autokredit, kann ein Autokredit-Vergleich dabei helfen, ein günstiges Kreditangebot für Ihren neuen Wagen zu finden. Hierbei sollten Sie vorher überlegen, ob Sie eine Autofinanzierung mit gleichbleibenden Raten wünschen oder ob Sie eine Ballonfinanzierung aufnehmen möchten. Bei einer solchen Ballonfinanzierung gibt es zwei Möglichkeiten: Eine höhere Anfangsrate und eine höhere Schlussrate und dazwischen gleichbleibende, niedrige Kreditraten. Oder gleichbleibende, niedrige Kreditraten und eine wesentlich höhere Schlussrate.

Auf was muss ich bei einem Kredit Vergleich achten?

Bei einem Kreditvergleich gilt es, auf verschiedene Punkte zu achten. Welche das genau sind, hängt von der jeweiligen Darlehensart ab. So sollten bei der Baufinanzierung auf ganz andere Dinge geachtet werden als z. B. bei einem Ratenkredit oder einem Autokredit.

Bei einer Baufinanzierung ist bei einem Kreditvergleich wichtig:

  • Höhe des Darlehens
  • Anteil an Eigenkapital
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Dauer der Zinsbindung
  • Anfänglicher Tilgungssatz

Bei einem Ratenkredit ist bei einem Kreditvergleich auf folgende Punkte zu achten:

  • Höhe des Kredits
  • Höhe der monatlichen Raten
  • Anzahl der Raten und Laufzeit des Kredits

Bei einem Autokredit ist bei einem Kreditvergleich wichtig:

  • Höhe des Kredits
  • Höhe der Raten
  • Die Laufzeit des Kredits und die Anzahl der Raten
  • Sind alle Autokreditraten gleich hoch
  • Gibt es eine höhere Anfangsrate
  • Gibt es eine höhere Schlussrate

Kredit FAQ: Was ist eine Ballonfinanzierung?

Bei einer Ballonfinanzierung gibt es keine gleichbleibend hohen Raten. Es gibt zwei Möglichkeiten bei einem solchen Kredit. Das eine ist eine Ballonfinanzierung mit einer höheren Anfangsrate und einer höheren Schlussrate. Dazwischen sind die Raten alle gleichbleibend und niedrig. Das andere ist eine Ballonfinanzierung mit einer hohen Schlussrate und davor gleichbleibend niedrigen Raten.

Eine solche Ballonfinanzierung ist vor allem bei einem Autokredit üblich. Doch Vorsicht: Die Raten für einen solchen Kredit sind zwar besonders niedrig, aber die Schlussrate kann dann richtig hoch sein. Wenn das Geld dafür dann nicht da ist, was gerne vergessen wird im Eifer der Rückzahlung nur niedriger Kreditraten, kann das Auto gepfändet werden. Denn schließlich ist ein Autokredit ein Kredit, der nicht zur freien Verwendung vergeben wird. Sondern die Autofinanzierung ist immer an das Fahrzeug gekoppelt, das mit dem Kreditbetrag gekauft wird. In den meisten Fällen bekommt die kreditgebende Bank oder der den Autokredit vergebenden Finanzdienstleister als Sicherheit für den Kredit den Fahrzeugbrief.

Es ist deshalb empfehlenswert, lieber auf einen Autokredit mit komplett gleichbleibenden Raten oder eine Finanzierung mit einer hohen Anfangsrate und danach gleich hohen Raten zu setzen.

Was mache ich, wenn mein Kreditantrag abgelehnt wird?

Meistens begründen die Banken oder Finanzdienstleister nicht, warum ein Kreditantrag abgelehnt wurde. Dies müssen sich auch nicht. Doch der Grund der Kreditablehnung lässt sich oft vermuten. Wenn Sie z. B. eine negative Schufa haben, wird ein Kredit meist abgelehnt. Ob Sie negative Einträge in der Schufa haben, können Sie mittels einer Selbstauskunft herausfinden. Diese ist 1 x jährlich kostenfrei bei der Wirtschaftsauskunftei Schufa einholbar.

Wenn Ihre Schufa keine negativen Einträge vorweist, kann es sein, dass Sie mehrere Kreditanträge gleichzeitig gestellt oder zumindest mehrere Kreditangebote zeitnah eingeholt haben. Auch dies kann zu einer Meldung führen und in der Folge zu einer Ablehnung des Kreditantrags. Dies ist keine böse Absicht der Banken, sondern dient der Sicherheit, damit jemand nicht mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen kann. Dies würde zu einer Überschuldung führen, da die Raten kaum abzahlbar werden.

Wenn Ihr Kreditantrag abgelehnt wird, ohne dass Sie eine negative Schufa oder mehrere Kreditangebote gleichzeitig eingeholt oder beantragt haben. Dann sollten Sie bei der Bank nachhaken, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Die Banken müssen zwar keine Auskunft geben, aber mitunter bringt konkretes Nachfragen etwas.

Was ist der Unterschied zwischen einem Baukredit und einem Ratenkredit?

Ein Baukredit hat immer eine Zweckbindung. Das heißt, die Baufinanzierung hat immer einen festgelegten Verwendungszweck. Der Kredit kann nur für diesen verwendet werden, z. B. für den Bau oder den Kauf eines Hauses oder den Kauf einer Eigentumswohnung. Für andere Zwecke darf diese Finanzierung nicht verwendet werden.

Ein Ratenkredit hat keine Zweckbindung. Ein solcher Kredit wird immer noch festen Verwendungszweck vergeben werden. Das heißt, Sie können den bewilligten Kreditbetrag verwenden, für was immer Sie möchten. Zwar fragen die Banken ganz gerne beim Kreditantrag danach, was Sie mit dem Ratenkredit anfangen möchten. Sie müssen diese Frage jedoch nicht beantworten. Geben Sie, wenn ein Feld für den Verwendungszweck vorhanden ist im Kreditantrag, einfach „Sonstiges“ an. Die Bank hat es nicht zu interessieren, für was Sie Ihren Ratenkredit verwenden wollen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Dispokredit und einem Rahmenkredit?

Ein Dispokredit ist immer an ein bestimmtes Girokonto gebunden. Das heißt, Sie haben ein Girokonto und dazu wird dann der Dispokredit vergeben. Der Dispo ist immer von dem Girokonto abhängig. Wird Ihnen der Dispokredit gekündigt, wird von der Bank automatisch das Geld eingezogen, das als nächstes auf Ihrem Girokonto eingeht. Deshalb, und weil die Zinsen für Dispokredite höher sind als für normale Ratenkredite, ist ein Dispo nicht zu empfehlen.

Ein Rahmenkredit ist ein Kredit, der ähnlich funktioniert wie ein Dispokredit. Es gibt einen vereinbarten Kreditrahmen, der nicht ausgeschöpft werden muss, aber maximal ausgeschöpft werden kann. Der Rahmenkredit ist aber, anders als der Dispo, nicht an ein bestimmtes Girokonto gebunden. Das heißt, Sie können bei Bank A Ihr Konto führen, und bei Bank B einen Rahmenkredit haben. Dies zu trennen, ist auch zu empfehlen, damit die kreditgebende Bank nicht einfach auf Ihr Girokonto zugreifen und Raten einziehen kann. Dies gilt übrigens generell für Kredite. Girokonto und Kredite sollten immer bei getrennten Banken geführt und aufgenommen werden!

Warum sind die Zinsen bei meinem Dispo so hoch?

Zinsen für Dispokredite sind in der Regel deutlich höher als für Ratenkredite. Die Banken begründen dies gerne damit, dass ein Dispo ja nur ein kurzfristiger Kredit sei. Nachvollziehbar, dass der Dispokredit deshalb so hohe Zinsen hat, ist aber nicht.

Abgesehen davon ist ein Dispokredit sowieso nicht gerade empfehlenswert. Der Kredit ist immer an das Girokonto gebunden. Geht am Ende oder am Anfang eines Monats Geld auf dem Girokonto ein, wird erst der offene Dispobetrag abgezogen. Wird der Dispokredit dann rege genutzt, kann es sein, dass danach entweder gar kein Geld mehr auf dem Konto ist und der Dispo weiter benötigt wird, um die laufenden Kosten zu decken. Wird der Dispokredit dann seitens der Bank gekündigt, ist kein Geld mehr für Miete, Lebensunterhalt, Versicherungen und Anderes vorhanden. Deshalb ist es nicht zu empfehlen, einen Dispo aufzunehmen. Eine gute Alternative zu einem Dispokredit ist der Rahmenkredit. Dieser wird immer unabhängig vom Girokonto vergeben. Ein Rahmenkredit Vergleich ist eins gute Möglichkeit, sich nach einem passenden Kreditangebot in diesem Bereich umzusehen.

Ist ein Kredit ohne Schufa / Kredit trotz Schufa wirklich seriös?

Der Kredit trotz Schufa oder Kredit ohne Schufa ist ein heikles Thema. Es kann nicht pauschal beantworten werden, ob diese Art von Kredit seriös oder nicht seriös ist. Fakt ist aber, die Zinsen für schufafreie Kredite sind horrend hoch. Solch hohe Kreditzinsen wollen erst gestemmt werden. Und diese Zinsen fallen jeden Monat an, bis die letzte Kreditrate bezahlt ist.

Wenn jemand wegen einer negativen Schufa keinen normalen Ratenkredit bekommt, mag ein Kredit trotz Schufa als gute Alternative erscheinen. Doch die Zinsen in diesem Bereich sind derart hoch, dass es ist nicht empfehlenswert ist, einen solchen Kredit aufzunehmen.

Überblick über die wichtigsten Kreditarten

Beim Thema Kredite gibt es so viele wichtige Punkte, dass ein einzelner Text nicht ausreicht, um alle unterschiedlichen Kreditarten und die verschiedenen Darlehensmöglichkeiten zu beschreiben. Ich habe deshalb unter den einzelnen Kreditformen einen ausführlicheren Text mit Informationen für Sie / Dich geschrieben und dort die wichtigsten Infos zu den gängigsten Kreditarten zusammengestellt. Einfach die jeweilige Kreditform anklicken, dann werden Sie / Du automatisch zum jeweiligen Kredit Infotext weitergeleitet.

Alles Wichtiges über Kredite wie Zinsen, Laufzeiten und Co.

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