In unseren Kredit-Tipp.Info FAQ Kurzzeitkredit haben wir zahlreiche Fragen zur Alternative zu herkömmlichen Ratenkrediten für Sie zusammengestellt – und natürlich die Antworten darauf.
Was ist ein Kurzzeitkredit?
Ein Kurzzeitkredit ist ein Kredit, der in der Regel nur für ein bis zwei Monate vergeben wird. Je nach Anbieter liegt die Rückzahlung für dieses Darlehen bei 30 bzw. 31 Tagen oder bei 60 bzw. 61 Tagen.
Während ein herkömmlicher Ratenkredit eine Laufzeit von mindestens sechs Monaten hat, oft liegt die Mindestdauer sogar bei zwölf Monaten. Wird ein solcher Kurzzeitkredit nur für einen sehr kurzen Zeitraum vergeben. Aus diesem Grund liegt der Maximalbetrag für diese Kreditform auch deutlich niedriger als bei anderen Verbraucherkrediten.
Ein Kurzzeitkredit wird häufig als Minikredit bezeichnet. Der Grund dafür liegt in den niedrigen Kreditsummen solcher kurzzeitig laufenden Kredite. Je nach Anbieter kann die Mindestkreditsumme bereits bei 50 Euro oder bei 100 Euro liegen.
Was ist der Unterschied zwischen Kurzzeitkredit und Ratenkredit?
Beim Ratenkredit betragen die Kreditbeträge häufig mehrere tausend Euro. Es gibt nur wenige Banken, die Verbraucherkredite bereits ab 1.000 Euro vergeben. Dafür gibt es bei den gängigen Ratenkrediten Kreditsummen, die mehrere zehntausend Euro betragen. Bei einem Kurzzeitkredit hingegen ist die Maximalsumme je nach Anbieter bis ca. 3.000 Euro hoch.
Darüber hinaus gibt es einen weiteren wichtigen Unterschied:
Bei einem Ratenkredit ist die Rückzahlung immer auf mehrere Raten verteilt. Meist sind dies mindestens zwölf Raten. Bei einem Kurzzeitkredit muss der Kredit immer in einer einzigen Rate zurückgezahlt werden. Um das Darlehen in mehreren Raten zurückzahlen zu können, muss eine kostenpflichtige Raten-Option abgeschlossen werden. Da diese Raten-Optionen ziemlich ins Geld gehen können, stellt sich die Frage, ob tatsächlich mehr Geld aufgenommen werden sollte, als in einer einzigen Rate zurückgezahlt werden kann.
Wie hoch sind die Kurzzeitkreditzinsen?
Wie bei den Kreditzinsen anderer Darlehensformen gibt es auch hier keine pauschale Antwort. Die Höhe der Zinsen hängt vom jeweiligen Anbieter eines solchen kurzzeitigen Kredits ab.
Die Darlehenszinsen von Kurzzeitkrediten liegen aber meist höher als für herkömmliche Verbraucherkredite. Der Grund dafür liegt in der kurzen Laufzeit solcher Kredite. Die Kreditanbieter wollen ja trotzdem Geld verdienen. Und dies geschieht unter anderem über höhere Zinsen. Und über kostenpflichtige Zusatzleistungen wie die Raten-Option und die Express-Option.
Wann muss ich den Kredit zurückzahlen?
In der Regel muss ein Kurzzeitkredit in einer Rate zurückgezahlt werden. Zuzüglich der Zinsen, die für den Kredit anfallen. Es ist wichtig, dass das Geld für die Rückzahlung zum Termin bereitliegt und rechtzeitig überwiesen wird. Ansonsten wird der so schon teure Kredit noch teurer durch die anfallenden Mahnkosten.
Wann der Kredit zurückgezahlt werden muss, ob nach 30 bzw. 31 Tagen oder nach 60 bzw. 61 Tagen, hängt von den Vereinbarungen im Kreditvertrag ab. Jeder Kurzkreditanbieter hat hier eigene Bedingungen für solche Minidarlehen.
Wie viele Raten hat ein Kurzzeitkredit?
Die Rückzahlung solcher Kleinstkredite erfolgt in einer Rate. Deshalb sollte ein Kurzzeitdarlehen auch nur in der Höhe abgeschlossen werden, in der dies möglich ist.
Soll der Kredit in mehr als einer Rate zurückgezahlt werden, gibt es die Möglichkeit einer so genannten Raten-Option.
Was ist eine Raten-Option?
Je nach Kurzzeitkredit Anbieter gibt es die Möglichkeit, bei dieser Kreditform eine Mehr-Raten-Option abzuschließen. Dies kann eine 2-Raten-Option sein oder z. B. eine 6-Raten-Option.
Diese Raten-Optionen gibt es allerdings nicht kostenlos. Diese Option kann zusätzlich zum Kredit gebucht werden und ist kostenpflichtig. Da die Gebühren für diese Zusatzleistungen hoch sein können, stellt sich vorab die Frage, ob ein normaler Ratenkredit nicht die günstigere Wahl wäre.
Was ist die Express-Option?
Soll der Kurzzeitkredit als Expresskredit ausgezahlt werden, das heißt, binnen kurzer Zeit, ist der Abschluss einer Zusatzleistung erforderlich. Diese wird als Express-Option bezeichnet, kann aber je nach Kreditanbieter auch einen anderen Namen haben.
Mit der Express-Option ist es möglich, sich das Kurzzeitdarlehen innerhalb kurzer Zeit auszahlen zu lassen.
Aber: Die Express-Option ist als kostenpflichtige Zusatzleistung nicht gerade günstig zu haben. Die Kosten dafür können hoch sein. Diese fallen zu den oft hohen Zinsen für diese Kreditart an.
Wie hoch die Kosten für die Expressauszahlung des Kurzzeitkredits sind und wie schnell die Auszahlung dann erfolgt, hängt vom jeweiligen Anbieter ab.
Wie viel Geld kann ich beim Kurzzeitkredit aufnehmen?
Bei einem kurzzeitigen Darlehen handelt es sich meist um kleinere Kreditsummen. Je nach Anbieter können bei einem solchen Kredit bereits 50 Euro aufgenommen werden. Bei anderen liegt der Mindestbetrag bei 100 Euro.
Der Maximalbetrag ist unterschiedlich hoch, liegt aber weit unter den Kreditsummen herkömmlicher Konsumentenkredite.
Wie hoch der maximale Kreditbetrag ist, hängt aber auch von der Bonität der KreditnehmerInnen ab.
Und: Neukunden können meist nur kleinere Kreditbeträge aufnehmen. Nur für Bestandskunden, die bereits einen oder mehrere Kurzzeitkredite aufgenommen und fristgerecht zurückgezahlt haben, gelten dann die höheren Maximalbeträge.
Wie komme ich an einen solchen Kredit?
Kurzzeitkredite werden in der Regel von darauf spezialisierten Anbietern vergeben. Bei gängigen Banken und Sparkassen gibt es diese Art von Krediten nicht.
Nur Minikreditanbieter bieten die Kredite mit kurzer Laufzeit und kleinen Kreditsummen an. Für die Banken rechnet sich dieses Geschäft nicht, weshalb solche Darlehen schlichtweg nicht angeboten werden.
Die auf diese Kreditart spezialisierten Anbieter verdienen mit solchen Darlehen durch die hohen Zinsen und die kostenpflichtigen Zusatzleistungen wie die Raten-Option und die Express-Option. Nur so lässt sich auch mit Kurzzeitdarlehen Geld verdienen.
Wie läuft die Kurzzeitkredit Identifikation ab?
Der Verifizierungsprozess und die Identifikation läuft bei kurzzeitigen Krediten in der Regel online ab. Derzeit ist mir kein Anbieter solcher Kurzzeitdarlehen bekannt, der auch PostIdent anbietet für die Identifikationsprüfung.
Wird die Identifikation online durchgeführt, geht es allerdings auch viel schneller. Je schneller jemand beim Kreditantrag verifiziert ist, umso schneller kann auch der Antrag selbst bearbeitet werden. Und: Der Kredit kann schneller zur Auszahlung kommen. Beim PostIdent-Verfahren gehen durch die längere Bearbeitungszeit einige Tage zusätzlich verloren an Zeit.
Die verschiedenen Anbieter von Kurzzeitkrediten halten unterschiedliche Möglichkeiten für die online Identifikation zum Kurzzeitkredit Antrag bereit.
Gibt es Kurzzeitkredit Rechner?
Anders als Onlinekredit Rechner für Ratenkredite und Baufinanzierungen gibt es nach aktuellem Stand keine Online Vergleichsrechner für Kurzzeitkredite. Zumindest ist mir persönlich kein solcher Kreditrechner bekannt.
Der Grund dafür: Es gibt vermutlich schlichtweg zu wenige Anbieter in diesem Bereich. Die Zahl der auf Kurzzeitkredite spezialisierten Anbieter ist nach wie vor sehr überschaubar.
Wie schnell wird ein Kurzzeitdarlehen ausgezahlt?
Dies hängt davon ab, was in den AGB des jeweiligen Kreditanbieters steht und was im Darlehensvertrag vereinbart wurde.
KreditnehmerInnen müssen aber davon ausgehen, dass es eine Woche dauern kann, bis die Kreditsumme endlich ausgezahlt wird.
Um die Auszahlung zu beschleunigen, kann eine kostenpflichtige Option zum Kredit gebucht werden, die Express-Option. Diese kann je nach Anbieter eine unterschiedliche Bezeichnung haben,bedeutet aber eine schnellere Auszahlung des Kurzzeitkredits. Diese erfolgt dann meist innerhalb von 24 Stunden. Zumindest dann, wenn der Kredit rechtzeitig vor dem Wochenende oder vor einem Feiertag beantragt wurde.
Am Wochenende werden, wie bei Banken auch, keine Kreditanträge bearbeitet. Es werden Samstags, Sonntags und an Feiertagen auch keine Auszahlungen der Kurzzeitdarlehen vorgenommen.
Gibt es auch Kurzzeitkredite ohne Schufa?
Bei den seriösen Anbietern von kurzzeitigen Krediten gibt es keine Möglichkeit, einen solchen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.
Es gibt aber Kreditanbieter, die Kurzzeitkredite trotz Schufa vergeben. Hierfür wird der Kreditantrag und die Bonität der Antragssteller genauer unter die Lupe genommen. Dabei wird geprüft, ob trotz der negativen Schufaeinträge die Vergabe eines Kredits möglich ist. Eine Garantie, dass der Kreditantrag trotz Schufa Eintrag erfolgreich ist, gibt es auch Kurzzeitkreditanbietern nicht!
Wenn ein Kreditanbieter etwas Anderes verspricht, ist Vorsicht geboten. Deshalb ist wichtig, vor dem Kreditantrag immer darauf zu achten, ob ein Anbieter überhaupt eine Zulassung von der BaFin hat, in Deutschland Kredite zu vergeben. Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht.
Wichtig ist es bei der Suche nach einem Kurzzeitkredit nicht nur auf das Impressum des Kreditanbieters zu achten. Sondern darüber hinaus auch zu prüfen, ob dieser von der BaFin eine Lizenz zur Kreditvergabe hat. Dies kann auch direkt auf der Seite der deutschen Finanzaufsicht geprüft werden.
Was Sie noch beachten sollten
Kurzzeitkredite fallen aufgrund der niedrigen Kreditsummen nicht unter die Schutzvorschriften des Verbraucherdarlehensrechts. Auch dies ist für KreditnehmerInnen wichtig zu beachten! Mehr Infos dazu gibt es bei der BaFin, siehe hier.
