In unseren Kredit-Tipp.Info FAQ Rahmenkredit haben wir zahlreiche Fragen zur Dispokredit Alternative für Sie zusammengestellt – und natürlich die Antworten darauf.
Was ist ein Rahmenkredit?
Ein Rahmenkredit ist ein Kredit, bei welchem den Kreditnehmern ein bestimmter Kreditrahmen eingeräumt wird. Dieser Kreditrahmen kann vollständig genutzt werden, oder nur in Teilen. Die Zinsen fallen nur für den Betrag an, der tatsächlich verwendet wird.
Ein Rahmenkredit hat keine festgelegte Laufzeit. Außerdem ist diese Kreditart unabhängig vom eigenen Girokonto, wenn er bei einer anderen Bank aufgenommen wird.
Dies ist auch zu empfehlen, da die kreditgebende Bank dann keinen Zugriff auf das Girokonto hat, wenn es zu Schwierigkeiten bei der Rückzahlung des Rahmenkredits kommt.
Was ist der Unterschied zwischen Rahmenkredit und Dispokredit?
Ein Dispokredit ist grundsätzlich an das Girokonto gebunden und wird auch nur für dieses Konto bewilligt. Bei einer anderen Bank kann ein Dispo nicht beantragt werden, beim Rahmenkredit ist dies möglich.
Beide Kreditarten haben gemein, dass sie unbefristet sind. Und dass nur für den Betrag Zinsen anfallen, der genutzt wird.
Ein Rahmenkredit ist wie ein Dispokredit ohne Zweckbindung. Der eingeräumte Kreditbetrag steht zur freien Verfügung.
Was ist der Unterschied zwischen Rahmenkredit und Ratenkredit?
Bei einem Ratenkredit wird ein bestimmter Kreditbetrag gewährt, der zur vollen Auszahlung kommt.
Bei einem Rahmenkredit wird ein bestimmter Kreditrahmen gewährt. Dieser kann komplett, aber auch nur in Teilbeträgen ausgezahlt werden.
Beim Ratenkredit müssen die Zinsen für die gesamte Kreditsumme gezahlt werden.
Beim Rahmenkredit fallen nur für den Betrag Zinsen an, der aus dem Kreditrahmen entnommen wurde.
Beim Ratenkredit sind die Höhe der Kreditraten und die Dauer der Laufzeit im Vertrag festgelegt.
Ein Rahmenkredit hat oft keine fixe Laufzeit. Auch gibt es keine festen Raten, die zurückgezahlt werden müssen.
Wo bekomme ich einen Rahmenkredit?
Rahmenkredite werden von verschiedenen Banken angeboten. Es kann sich lohnen, vor dem Abschluss eines Kreditvertrags verschiedene Kreditangebote anzusehen.
Von einem richtigen Rahmenkredit Rechner, wie es z. B. Ratenkredit Vergleiche gibt, habe ich bislang keine Kenntnis. Dafür gibt es in diesem Bereich möglicherweise nicht oder noch nicht genug Angebote.
Wie kommt das Geld aus dem Kreditrahmen auf mein Girokonto?
Je nach Anbieter können Sie das gewünschte Geld aus dem Kreditrahmen mit einem oder wenigen Klicks auf Ihr Girokonto anweisen lassen. Das angegebene Kreditbetrag wird Ihnen dann auf Ihr Konto überwiesen.
Sie können für eine solche Überweisung den gesamten Rahmen des Kredits nutzen oder auch nur Teilbeträge auf Ihr Girokonto abbuchen lassen.
Wie lange ist die Laufzeit des Kredits?
Wie lange die Kreditlaufzeit bei einem Rahmenkredit ist, hängt von den Vereinbarungen im Kreditvertrag ab.
Da der Rahmenkredit dem Dispo sehr ähnlich ist, gibt es jedoch oft keine festgelegte Laufzeit.
Es ist wichtig, bei diesem Punkt genau hinzusehen. Falls der Rahmenkredit doch eine im Vertrag vorgegebene Kreditlaufzeit hat, ist es wichtig, diesen auch zu diesem Zeitpunkt komplett zurückgezahlt zu haben. Sonst könnte es sein, dass weitere Kosten und ein neuer Kreditvertrag auf Sie zukommen, der dann möglicherweise sogar teurer ist als der bisherige.
Wie hoch sind die Raten bei der Dispokredit Alternative?
Der Rahmenkredit ist ähnlich flexibel wie der Dispo. Dies gilt auch für die Rückzahlung des Kredits. Es können Teilbeträge überwiesen werden oder der gesamte genutzte Betrag.
Hier ist es wichtig, vorab in den Kreditvertrag zu schauen, welche genauen Konditionen für die Rückzahlung(en) gelten!
Je nach Anbieter kann eine monatliche Tilgung vereinbart werden. Dann wird zu einem bestimmten Zeitpunkt der vereinbarte Tilgungsbetrag von Ihrem Girokonto abgebucht. Je nach Kreditvertrag gibt es eine Mindesttilgung für die monatliche Rückzahlung des genutzten Kreditbetrags.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Rahmenkredit?
Die Zinsen für die Dispo Alternative variieren je nach Anbieter. Eine genaue Zinshöhe kann nicht angegeben werden, da die Zinsen für Rahmenkredite wie für Dispokredite variabel sind. Das heißt, anders als beim Verbraucherkredit oder beim Autokredit, können die Kreditzinsen sich jederzeit ändern.
Ist der Rahmenkredit wirklich eine billigere Alternative zum Dispokredit?
Eine pauschale Antwort darauf gibt es leider nicht. Wie hoch die Zinsen für diese Kreditart sind, hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Es gibt jedoch Banken, bei denen die Rahmenkredit Zinsen niedriger sind als die Zinsen für den Dispo und für die geduldete Überziehung des Girokontos.
Der große Vorteil bei einem Rahmenkredit müssen aber gar nicht die niedrigen Kreditzinsen sein. Stattdessen bietet diese Kreditart einen weit größeren Vorteil: Der Kredit wird immer unabhängig vom Girokonto vergeben. Dies ist zumindest dann der Fall, wenn der Rahmenkredit bei einer anderen Bank abgeschlossen wird als bei der Bank, bei welcher man sein Girokonto führt.
Dadurch ist der Kreditrahmen und die Nutzung völlig unabhängig vom eigenen Konto. Wird der Rahmenkredit plötzlich gekündigt, kann nicht zugleich das Girokonto eingefroren werden von der Bank – was beim Dispo leider oft der Fall und gängige Praxis bei Hausbanken ist.
Kann ich meinen Dispo mit einem Rahmenkredit umschulden?
Ein Dispokredit bei der eigenen Hausbank kann durchaus mit einem Rahmenkredit von einer anderen Bank umgeschuldet werden. Bei einer Umschuldung innerhalb einer Bank gibt es diese Möglichkeit nicht. Dann kommt nur ein normaler Ratenkredit als Umschuldungskredit für den Dispo in Frage.
Viel günstiger kann es aber sein, den Überziehungskredit auf dem Girokonto mit einem Ratenkredit bei einer anderen Bank umzuschulden. Hierfür kann z. B. ein Online Kreditrechner in Frage kommen, der beim Vergleichen verschiedener Kreditangebote helfen kann.
Kann der Kreditrahmen gekündigt werden?
Ein Rahmenkredit kann von Seiten der Bank gekündigt werden wie es den Bedingungen im Kreditvertrag entspricht. Wie diese Konditionen genau sind, hängt von der jeweiligen Bank und dem Kreditangebot ab.
Zu einer Kündigung des Kreditrahmens kann es beispielsweise kommen, wenn sich die Einkommensverhältnisse stark verändert haben. Oder aber z. B. die vereinbarte Tilgung nicht vorgenommen wurde und / oder gar keine Rückzahlungen erfolgen.
Achten Sie deshalb vor dem Abschluss eines solchen Kredits immer auf die Kreditbedingungen!
