In unseren Kredit-Tipp.Info FAQ Minikredit haben wir zahlreiche Fragen zum Kleinstkredit für Sie zusammengestellt – und natürlich die Antworten darauf.
Was ist ein Minikredit?
Ein Minikredit ist ein Kleinstkredit und wird auch als Mikrokredit bezeichnet. Dabei handelt es sich um Kredite, bei denen die Kreditsummen im Vergleich zum Ratenkredit und anderen Darlehensformen sehr niedrig sind.
Je nach Anbieter kann ein Minikredit nur 50 Euro oder 100 Euro betragen. Da es sich um kleinere Kreditbeträge handelt, ist die Rückzahlung zuzüglich Zinsen in der Regel in nur einer Rate fällig.
Was ist der Unterschied zwischen Minikredit und Ratenkredit?
Beim Ratenkredit betragen die Kreditbeträge meist mehrere tausend Euro. Es gibt wenige Banken, die solche Verbraucherkredite bereits ab 1.000 Euro vergeben. Bei einem Minikredit hingegen ist die Maximalsumme je nach Anbieter bis ca. 3.000 Euro hoch.
Und einen weiteren wichtigen Unterschied gibt es noch:
Bei Ratenkrediten erfolgt die Rückzahlung immer in mehreren Raten. Bei Kleinstkrediten ist dies nur möglich, wenn zugleich eine zusätzliche Raten-Option abgeschlossen wird im Kreditvertrag. Aber Vorsicht: Diese Raten-Optionen gibt es nicht gratis zum Minikredit, sie sind kostenpflichtig. Und die Kosten dafür sind je nach Anbieter nicht gerade ohne.
Wie hoch sind die Minikreditzinsen?
Die Zinsen für Minikredite sind je nach Anbieter unterschiedlich hoch. Es lohnt sich aber der Vergleich mit einem Konsumentenkredit, bei dem die Zinsen niedriger liegen. Da solche Kleinstkredite auf einmal zurückgezahlt werden müssen, spielen die Kreditzinsen eine besonders wichtige Rolle. Schließlich macht es da einen besonders großen Unterschied, ob jemand nur 2,00 Prozent Zinsen p.a. bezahlen muss oder 9,99 Prozent p.a.
Wann muss ich den Kredit zurückzahlen?
Ein Minikredit muss immer in einer Rate zurückgezahlt werden. Deshalb ist es wichtig, solche Kredite nur wirklich dann aufzunehmen, wenn die Rückzahlung auch tatsächlich gesichert ist. Ansonsten wird ein solches Darlehen schnell zu einer sehr teuren Angelegenheit.
Wann der Kredit zurückgezahlt werden muss, ob nach 30 Tagen oder nach 60 Tagen. Das hängt von den Vereinbarungen im Kreditvertrag ab. Jeder Anbieter hat ihre eigene Bedingungen für solche Minidarlehen.
Wie viele Raten hat ein Minikredit?
Die Rückzahlung solcher Microkredite erfolgt in einer einzigen Rate. Gerade wenn jemand am Ende des Monats knapp bei Kasse ist, kann ein solcher Kredit finanzielle Abhilfe leisten. Aber das Geld fehlt dann im nächsten Monat wieder, da zusätzlich zur Rückzahlung auch die Zinsen in einem Betrag gezahlt werden müssen.
Was ist eine Raten-Option?
Je nach Minikredit Anbieter gibt es die Möglichkeit, beim Kleinstkredit eine Mehr-Raten-Option abzuschließen. Dies kann z. B. eine 2-Raten-Option sein oder eine 6-Raten-Option.
Aber, und das ist sehr wichtig: Diese Raten-Optionen gibt es nicht kostenlos. Stattdessen fallen für diese mehr als eine Rate Möglichkeiten hohe Gebühren an. Diese fallen zusätzlich zu den oft höheren Zinsen für diese Kreditart an. Und müssen natürlich auch zurückgezahlt werden.
Was ist die Express-Option?
Soll der Minikredit wirklich ein Schnellkredit oder gar ein Expresskredit sein, dann ist es erforderlich, die so genannte Express-Option zum Kredit dazu zu buchen. Diese kann, je nach Anbieter, unterschiedliche Bezeichnungen haben, meint aber immer das Gleiche.
Mit der Express-Option ist es möglich, sich den Kredit mit den niedrigen Kreditsummen innerhalb kurzer Zeit auszahlen zu lassen.
Aber: Die Express-Option gibt es, wie die Raten-Option, nicht kostenlos. Beide Optionen können zum Minikredit gebucht werden und sind kostenpflichtig Zusatzleistungen.
Wie hoch die Kosten für die Expressauszahlung des Kredits sind, hängt vom jeweiligen Minikredit Anbieter ab. Von diesem ist auch abhängig, wie schnell der Kredit dann ausgezahlt wird.
Wie viel Geld kann ich beim Minikredit aufnehmen?
Je nach Anbieter liegt die Mindestkreditsumme bei 50 Euro oder bei 100 Euro. Der Maximalbetrag eines solchen Kleinstkredit ist unterschiedlich hoch ab. Und hängt zum Teil auch davon ab, ob jemand Neukunde eines solchen Kreditanbieters ist oder dort bereits mindestens einen solchen Kredit aufgenommen hat.
Und natürlich spielt auch die Bonität eine Rolle bei der maximalen Kreditsumme. Schüler und Studenten, die nebenher arbeiten, erhalten möglicherweise nur niedrigere Kreditbeträge als jemand, der gut verdient und eine gute Schufa hat.
Wie komme ich an ein solches Minidarlehen?
Minikredite gibt es in der Regel nicht bei den gängigen Banken und Sparkassen. Dort werden nur Kleinkredite vergeben. Die Mindestkreditsumme variiert dabei stark. Aber mir ist kein Kreditinstitut bekannt, dass Kreditsummen unter 500 Euro anbietet. Für die Banken rechnet sich bei den gängigen Kreditzinsen ein solches Kreditangebot einfach nicht.
Deshalb werden solche Kleinstkredite von auf diese Kreditart spezialisierten Anbieter vergeben. Dies ist auch der Grund für die hohen Zinsen und die hohen Kosten für die zusätzlich buchbaren Optionen. Anders lässt sich an solchen Krediten kein Geld verdienen.
Wie läuft die Minikredit Identifikation ab?
Die Identifikation und der Verifizierungsprozess bei Minidarlehen und Kleinstkrediten läuft in der Regel online ab. Mir ist im Moment kein Anbieter bekannt, der auch PostIdent anbietet für die Verifizierung.
Wird die Identifikationsprüfung online durchgeführt, geht es aber auch viel schneller. Das heißt auch, der Kreditantrag kann schneller bearbeitet werden. Und der Kredit kann auch schneller zur Auszahlung kommen.
Die verschiedenen Kreditanbieter bieten unterschiedliche Möglichkeiten für die online Identifikation zum Minikredit Antrag an.
Gibt es Minikredit Rechner?
Genauso wie Kredit Rechner für Ratenkredite und Baufinanzierungen gibt es auch Online Vergleichsrechner für Minikredite. Einen solchen Minikredit Rechner finden Sie hier.
Wie schnell wird ein Kleinstkredit ausgezahlt?
Dies hängt davon ab, was in den AGB des jeweiligen Anbieters steht und was im Kreditvertrag vereinbart wurde.
KreditnehmerInnen müssen aber davon ausgehen, dass eine Woche ins Land ziehen kann, bis der beantragte Minikredit endlich ausgezahlt wird. Um dies zu beschleunigen kann eine kostenpflichtige Option zum Kredit gebucht werden, die Express-Option. Diese kann je nach Kreditanbieter unterschiedlich genannt werden, bedeutet aber eine schnellere Auszahlung des Kredits. Dies ist meistens innerhalb von 24 Stunden, wenn der Kredit rechtzeitig vor dem Wochenende oder vor einem Feiertag beantragt wurde.
Am Wochenende werden keine Kreditanträge bearbeitet. Es werden Samstags, Sonntags und an Feiertagen auch keine Auszahlungen der Minikredite vorgenommen.
Gibt es auch Minikredite ohne Schufa?
Bei den seriösen Anbietern von Kleinstdarlehen gibt es keine Möglichkeit, einen solchen Kredit ohne Schufa aufzunehmen.
Es gibt aber Kreditanbieter, die Minikredite trotz Schufa vergeben. Hierfür wird der Antrag und die Bonität genauer unter die Lupe genommen. Es wird geprüft, ob trotz der negativen Schufaeinträge die Vergabe eines Kleinstkredit möglich ist. Eine Garantie, dass der Antrag für den Kredit trotz Schufa Eintrag erfolgreich ist, gibt es auch Minikredit-Anbietern nicht!
Wenn ein Anbieter etwas Anderes verspricht, ist davon auszugehen, dass dieser nicht seriös arbeitet. Deshalb ist wichtig, vor dem Antrag auf einen Kredit immer darauf zu achten, ob ein Kreditanbieter überhaupt von der BaFin zugelassen ist, in Deutschland Kredite zu vergeben.
Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht und hat die Anbieter, die unseriös Kredite vergeben, inzwischen meist recht schnell auf dem Kieker. Wichtig ist es bei der Suche nach einem Minidarlehen nicht nur auf das Impressum des Kreditanbieters zu achten, sondern auch zu prüfen, ob dieser von der BaFin eine Lizenz erhalten hat, hierzulande Kredite zu vergeben. Dies kann auch direkt auf der Seite der deutschen Finanzaufsicht geprüft werden.
Was Sie noch beachten sollten
Minikredite fallen aufgrund der niedrigen Kreditsummen nicht unter die Schutzvorschriften des Verbraucherdarlehensrechts. Mehr Infos dazu gibt es bei der oben bereits erwähnten BaFin, siehe hier.
