In dem FAQ Online Kredit haben wir zahlreiche Fragen zum Kredit im Internet für Sie zusammengestellt – und natürlich die Antworten darauf.

Was ist ein Online Kredit?

Der Online Kredit wird mittlerweile häufig genutzt in Deutschland. Dabei handelt es sich in den meisten Fällen um einen Ratenkredit.

Bei einer Onlinefinanzierung wird der Kredit über das Internet aufgenommen. In den meisten Fällen kann der Online Kredit dann nicht nur digital beantragt werden. Auch die für die Aufnahme eines Kredits erforderliche Identifikation kann dann online durchgeführt werden. Dies spart bei einem Kreditantrag viel Zeit. Ist der Online Kredit ein Ratenkredit, wird das Darlehen ohne Zweckbindung vergeben. Das heißt, das aufgenommene Geld kann für jeden beliebigen Zweck verwendet werden, da es nicht zweckgebunden ist.

Ein Online Kredit kann aber auch eine Finanzierung über Buy now pay later sein. Das heißt, es werden Waren gekauft, die mit einem Kleinkredit finanziert werden, der direkt beim Kauf vergeben wird. Das ist natürlich sehr praktisch, hat aber auch den Nachteil, dass die Zinsen höher sind als bei einem herkömmlichen Ratenkredit.

Für Käufe im Internet, aber auch für Anschaffungen als Möbelkredit oder zur Küchenfinanzierung eignet sich ein Online Kredit in Form eines Ratenkredits sehr gut.

Denn:

  • Die Kreditzinsen stehen von Anfang an fest und sind im Kreditvertrag vereinbart.
  • Die Raten sind über die gesamte Laufzeit gleich hoch, es sei denn, es wurden eine Anzahlung und/oder eine Schlussrate vereinbart.
  • Die Anzahl der Raten, die gezahlt werden müssen, ist festgeschrieben im Vertrag zum Online Kredit.

Verlangt die kreditgebende Bank im Kreditantrag, dass Sie angeben sollen, für was Sie den Kredit benötigen, müssen Sie dies nicht tun, wenn der Online Kredit keine Zweckbindung hat.

Ist das Onlinedarlehen hingegen eine Baufinanzierung, ist dieses natürlich zweckgebunden und wird für den Kauf oder Bau einer Immobilien vergeben.

Wo kann ich einen Online Kredit aufnehmen?

Ein Online Kredit kann bei jeder Bank aufgenommen werden, die im Internet Kredite anbietet. Das kann eine Bank oder Sparkasse mit Filialen sein. Doch auch viele Direktbanken bieten Kredite an. Direktbanken sind Banken, die kein Filialsystem haben, sondern nur im Internet zu finden sind. Die Konditionen von Online Krediten von Direktbanken sind häufig gut bis sehr gut. Es lohnt sich also, online einen Kreditvergleich durchzuführen!

Online Kreditrechner

Mit diesem Online Kreditrechner können Sie verschiedene Anbieter auf ihre Konditionen für Onlinekredite vergleichen.

Wie hoch sind die Zinsen für einen Online Kredit?

Eine allgemein geltende Antwort gibt es auf diese Frage nicht. Wie hoch die Zinsen für einen Internetkredit sind, hängt von mehreren Faktoren ab. Außerdem sind die Konditionen je nach Bank sehr unterschiedlich. Filialbanken z. B. haben möglicherweise höhere Zinsen als Geldinstitute, die reine Direktbanken sind.

Um die Zinsen für einen Online Kredit vergleichen zu können, gibt es Kreditvergleichsrechner. Mit solchen Kreditvergleichen können Sie auch sehen, welche Faktoren für die Höhe der Zinsen von Bedeutung sind.

Zum einen ist dies

die Bonität des Kreditnehmers:

Bei Krediten, die mit bonitätsabhängigem Zinssatz vergeben werden, spielt die Bonität nicht nur bei der Kreditvergabe selbst eine große Rolle. Sie wird auch bei der Festlegung der Online Kredit Zinsen herangezogen. Bei Onlinedarlehen mit bonitätsunabhängiggem Zinssatz ist dies nicht der Fall. Hier können vor allem Kreditnehmer profitieren, die keine Top Bonität aufweisen können. Wer aber eine sehr gute Bonität hat, der sollte bei der Aufnahme eines Kredits, egal ob im Internet oder bei einer Filialbank, auf bonitätsabhängige Zinsen setzen.

die Höhe des Online Kredits:

Bei der Höhe der Zinsen für einen Internetkredit kommt es auch auf die Kreditsumme an. Bei höheren Kreditbeträgen wird auch das höhere Risiko von Kreditausfällen eingepreist. Entsprechend sind die Kreditzinsen bei hohen Darlehenssummen höher als als bei niedrigeren Beträgen.

Umso wichtiger ist es deshalb, gerade bei einem Online Kredit mit hohem Kreditbetrag vor der Kreditaufnahme einen Anbietervergleich durchzuführen. Die Zinsen können sehr stark variieren. Und wer gerade in Zeiten hoher Kreditzinsen bei seinem Darlehen sparen möchte, der kommt an einem Kreditvergleich nicht vorbei!

die Dauer der Laufzeit bzw. die Höhe der Raten:

Kredite lassen sich auch mittels der Laufzeit oder der maximalen Ratenhöhe vergleichen. Diese Wünsche können in einen Kreditrechner eingegeben werden, damit passende günstige Darlehen gefunden werden können.

Meist gibt es bei solchen Rechnern für Online Kredite die Möglichkeit, den Kreditbetrag und die Dauer der Kreditlaufzeit anzugeben. Die Anbieter, die dann zu dem Kreditwunsch passen, werden dann über den Vergleichsrechner angezeigt.

Wie viel Geld kann ich bei einem Online Kredit aufnehmen?

Bei Krediten können der Mindestbetrag für einen Kredit und die maximale Darlehenssumme sehr unterschiedlich sein. Es kommt immer auf den Anbieter selbst an, ob er z. B. Kleinkredite vergibt. Auch nach oben hin gibt es große Unterschiede. Es gibt Kreditanbieter, die vergeben als Online Kredit sehr hohe Kreditsummen.

Der Mindestbetrag bei der Kreditsumme hängt bei einem Onlinedarlehen von den Konditionen der Bank oder des Kreditgebers ab. Manche Banken vergeben erst Kredite ab einer Summe von 2.000 Euro oder gar 5.000 Euro. Andere Kreditgeber vergeben sogar Kleinstkredite von 500 Euro oder sogar noch weniger.

Wie hoch der maximale Kreditbetrag ist, hängt auch von den Kreditkonditionen des jeweiligen Online Kreditanbieters ab. Dies können einige wenige tausend Euro sein, dies ist bei den so genannten Minikredit Anbietern der Fall. Bei Banken der Maximalbetrag für ein Onlinedarlehen mitunter bei 50.000 Euro oder sogar bei 75.000 Euro. Höhere Kreditsummen sind eher unüblich, wenn es sich bei dem Kredit um einen gängigen Ratenkredit handelt. Bei Baufinanzierungen hingegen sind die Grenzen nach oben hin offen. Doch egal, wie hoch der maximale Kreditbetrag ist, so hohe Online Kredite gibt es nur dann, wenn auch die Bonität entsprechend gut ist.

FAQ Online Kredit: Wann muss ich den Kredit zurückzahlen?

Wann Sie den Internetkredit zurückzahlen müssen, hängt vom Kreditvertrag ab. Oft beginnt die Rückzahlung ab dem 1. des Folgemonats, nachdem das Darlehen ausgezahlt wurde. Es kann aber, je nach Vertrag, auch sein, dass die Rate zum 15. des Folgemonats fällig wird.

Es ist zu empfehlen, den Kreditvertrag genau zu lesen vor der Unterschrift. Denn: Sie müssen sich an die dort vereinbarten Konditionen halten, damit der Vertrag nicht platzt und Sie nicht das ganze Darlehen im schlimmsten Falle in einer Summe zurückzahlen müssen, plus Zinsen wohlgemerkt.

Wie hoch sind die Bearbeitungsgebühren bei Krediten?

Für Kreditnehmer ist es vor der Kreditaufnahme wichtig, genau zu wissen, was der Online Kredit kostet. Früher haben Banken bei der Aufnahme von Darlehen gerne zu den Kreditzinsen auch noch Bearbeitungsgebühren draufgeschlagen. Das ist nicht mehr möglich seit einem Urteil des BGH. Auf Verbraucherkredite dürfen keine Bearbeitungsgebühren mehr berechnet werden. Einzig die Kreditzinsen fallen für solche Darlehen an.

Wie hoch ist die maximale Kreditsumme bei einem Online Kredit?

Die Höhe des maximal möglichen Darlehensbetrags ist von Bank zu Bank bzw. Kreditanbieter ganz unterschiedlich. Je besser die Bonität ist, umso höhere Kreditsummen sind möglich – zumindest bis zu dem Maximalbetrag, den der jeweilige Anbieter an Kreditsumme vergibt.

Gibt es beim Onlinedarlehen auch kostenfreie Ratenpausen?

Seit einigen Jahren werden Banken und Kreditanbieter gerne mit kostenfreien Ratenpausen. Auch für Online Kredite gibt es diese Möglichkeit – wenn dies im Kreditvertrag enthalten ist.

Aber: Es ist wichtig, vorher gut zu rechnen, ob diese Ratenpausen nicht schon vorbei eingerechnet werden mittels höherer Kreditzinsen!

Solche Pausen in der Rückzahlung eines Kredits können aber sinnvoll sein, um kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten abzufedern. Deshalb können Sie bei der Suche nach einem Kredit mit einem Online kredit Rechner auch auf die Möglichkeit der kostenfreien Ratenpausen achten.

Was ist ein repräsentatives Beispiel bei Onlinekrediten?

Seit weit mehr als einem Jahrzehnt gibt es im Verbraucherschutz die Vorgabe, dass die Banken nicht einfach mit dem besten Zinssatz für ihre Kredite werben dürfen. Banken und Kreditvermittler sind seitdem vom Gesetzgeber verpflichtet, bei jeder Art von Krediten ein repräsentatives Beispiel anzugeben. Dieses repräsentative Beispiel gem. § 6 a PangV zeigt an, wie hoch der Zinssatz ist, den 2/3 der Kreditnehmer bei der Aufnahme eines Darlehens erhalten.

Was mache ich, wenn meine Bonität nicht ausreicht für einen Online Kredit?

Die Bonität spielt bei der Aufnahme eines Kredits eine große Rolle. Dies ist bei einem Internetkredit nicht anders. Wenn die Bonität nicht ausreicht, um ein Darlehen zu erhalten, ist dies auch im Sinne der Kreditnehmer. Schließlich sollen sie vor Überschuldung geschützt werden, anstatt sich mittels eines Kredits weiter verschulden zu können.

Was benötige ich für Online Kredit Unterlagen?

Für die Aufnahme eines Onlinedarlehens benötigen Sie für die Identifikation einen Ausweis. Dies kann ein gültiger Personalausweis sein oder ein gültiger Reisepass mit einer Meldebescheinigung für die aktuelle Adresse. Außerdem benötigen Sie Nachweise über Ihr aktuelles Einkommen. Gefragt wird beim Kreditantrag zum Teil auch nach den monatlichen Lebenshaltungskosten, z. B. die Höhe der Miete und weitere Kosten, die regelmäßig anfallen.

Beim Onlinekredit wird die Identitätsprüfung meist komplett digital durchgeführt. Dies erfolgt z. B. über ID Now, einen Drittanbieter. ID Now hat für die Verifizierung von Ausweisdaten eine Zulassung von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, der BaFin.

Die erforderlichen Unterlagen für den Kredit können dann im Internet hochgeladen werden. Das macht die Bearbeitung des Kreditantrags auch viel schneller. Und die Auszahlung des Online Kredit natürlich auch.