Ein Warenkredit ist ein Verbraucherkredit, der mit einer Zweckbindung vergeben wird. Anders als beim Ratenkredit, der ohne Verwendungszweck beantragt und ausgezahlt wird. Gibt es beim Warenkredit eine Bindung an den jeweiligen Warenkauf. Diese Art von Konsumentenkredit wird oft zum Kauf auf Pump genutzt.

Konsumentenkredit zum Warenkauf aufnehmen

Ein solcher Kredit wird nicht direkt über eine Bank aufgenommen. Stattdessen wird der Kreditantrag beim Kauf beim Händler gestellt. Der Kredit wird dann über diesen abgewickelt. Die Auszahlung des Warenkredits erfolgt dann nicht auf das Konto des Kreditnehmers, sondern die gekaufte Ware wird mit dem Darlehen bezahlt.

Kauf auf Pump beim Händler

Viele stationäre Händler und Onlineshops bieten die Möglichkeit an, Waren auf Raten zu kaufen.

Ein solcher Kredit wird bei Onlinehändlern unterschiedlich abgewickelt. Dies kann sein

  • die Vermittlung eines Kredits bei einer Bank, mit welcher der Shop kooperiert.
  • Die Vereinbarung einer Ratenzahlung über den Zahlungsdienst Klarna
  • oder die Vereinbarung eines Ratenkaufs über den Zahlungsdienstleister PayPal

Bei den stationären Händler wird der Kredit über die Bank abgefragt und durchgeführt, mit welcher das Unternehmen eine Kooperation unterhält.

Für die Kunden bietet eine solche Kreditaufnahme für den Warenkauf die Möglichkeit, die jeweiligen Produkte schnell zu erwerben. Dadurch muss nicht noch lange nach einem Kredit gesucht werden, um diesen zu beantragen. Stattdessen kann der Kauf direkt nach der Kreditgenehmigung durchgeführt werden. Bei wirklichen Schnäppchen kann sich dies rechnen.

Was sind die Vorteile von Warenkrediten?

Beim Kredit über einen Händler kann der Kauf schnell abgewickelt werden. Der Gang zum Kreditberater der eigenen Bank ist nicht erforderlich. Auch der Vergleich mehrerer Kreditangebote ist nicht notwendig, da nur der Warenkredit der mit dem Händler zusammenarbeitenden Bank angeboten wird.

Gibt es beim Warenkredit auch Nachteile?

Der Vorteil ist bei einem zweckgebundenen Kredit für den Warenkauf auch der Nachteil. Da der Vergleich anderer Kreditanbieter und Kredite wegfällt, kann es sein, dass ein zu teurer Warenkredit aufgenommen wird.

Durch die strikte Zweckbindung des Warenkauf Kredits kann zudem die so gekaufte Ware wieder eingezogen werden durch den Händler, wenn der Ratenkauf nicht wie vereinbart abgezahlt wird.

Bei einem Ratenkredit für den Kauf von Waren, der bei einer vom Händler unabhängigen Bank aufgenommen wird, gilt dies nicht. Herkömmliche Ratenkredite werden ohne Zweckbindung vergeben.

Einen Kredit ohne Zweckbindung statt Warenkredit nutzen?

Ein Kredit, der ohne Zweckbindung aufgenommen wird, kann günstiger sein als ein Kredit für den Warenkauf mit entsprechender Zweckbindung.

Dies hängt natürlich von den Konditionen der jeweiligen Bank oder des Kreditanbieters ab. Es ist aber ratsam, vor dem Abschluss eines Warenkredits online verschiedene andere Kreditangebote vergleichen. Nur so kann am Ende ein wirklich günstiger Kredit für den Kauf von Möbeln, Elektrogroßgeräten und Co. aufgenommen werden.

Tipp der Redaktion: Lieber Kredite vergleichen vor dem Warenkauf, anstatt direkt zuzuschlagen beim Warenkredit. Egal wie günstig dieser erscheinen mag. Oftmals gibt es bei guter Bonität online noch bessere Kreditangebote.

Gibt es Warenkredit trotz Schufa?

Bei negativen Einträgen in die Schufa kommt es immer darauf an, wie „hart“ diese sind. Bei Vollstreckungsbescheiden oder Insolvenz wird keine Bank und kein seriöser Finanzdienstleister einen Kredit vergeben. Dies gilt auch beim Kauf auf Pump.

Bei leichten Kratzern in der Schufa kann es sein, dass Sie trotz Schufa einen Warenkredit aufnehmen können. Mitunter sind die Barrieren für diese Art von Krediten sogar niedriger als bei herkömmlichen Konsumentenkrediten ohne Zweckbindung.

Kann ich den Kauf auf Pump auch ohne Schufa bekommen?

Dies kommt auf die Bedingungen des Warenkredits an. In den meisten Fällen wird dies aber nicht möglich sein, da die Schufa-Abfrage bei einer Kreditanfrage automatisch gemacht wird. Wenn jemand bereits negative Einträge in der Schufa hat, sollte auch von Krediten ohne Schufa / trotz Schufa abgesehen werden. Die Zinsen solchen Kredite sind irre hoch und belasten den eigenen Geldbeutel nur noch mehr.